Préstamos Estudiantiles 101: Cómo Funcionan los Préstamos Estudiantiles Federales y Privados
Hay muchas preguntas cuando se trata de pagar la universidad. Quizás el más grande es cómo te lo vas a permitir. Para la mayoría de los estudiantes, esto significa obtener préstamos estudiantiles para invertir en su futuro.
Es importante entender que no hay vergüenza en usar préstamos estudiantiles para pagar la universidad. ¡Para eso están ahí! De hecho, más de la mitad de los estudiantes se gradúan o abandonan la escuela con préstamos estudiantiles. Los estudios muestran que el 69 por ciento de los estudiantes universitarios en la clase de 2019 obtuvieron algún tipo de préstamo estudiantil. Pero es realmente importante hacer su investigación primero y pedir prestado de manera inteligente para asegurarse de que puede pagar esos préstamos cuando llegue el momento.
Incluso después de haber utilizado todo el dinero gratuito disponible para los estudiantes, es posible que aún necesite algo adicional para cubrir la brecha. Pero, ¿cómo encuentras el préstamo adecuado para ti?
Es importante entender la diferencia entre los préstamos federales y los préstamos privados, cómo solicitarlos y lo que necesita saber cuando se trata de pagarlos. Aquí está su guía sobre cómo funcionan los préstamos estudiantiles y todo lo que necesita para ponerse en el camino hacia el éxito académico.
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos federales para estudiantes y los préstamos estudiantiles privados?
La diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y los préstamos estudiantiles privados puede parecer autoexplicativa, pero también hay otras consideraciones en las que debe pensar al encontrar su préstamo estudiantil. Empecemos por lo obvio.
Como habrás adivinado, los préstamos federales para estudiantes son otorgados por el gobierno de los Estados Unidos. Los préstamos federales para estudiantes tienen términos y condiciones muy específicos establecidos por la ley. Debido a que los préstamos federales para estudiantes están respaldados por el gobierno federal, a veces pueden ofrecer tasas de interés bajas para los prestatarios.
Hay dos tipos distintos de préstamos estudiantiles federales: préstamos estudiantiles subsidiados y no subsidiados. Conocer la diferencia entre estos dos tipos de préstamos puede hacer una gran diferencia cuando se trata de pagar la universidad.
Los préstamos no federales, o préstamos estudiantiles privados, son otorgados por organizaciones privadas como un banco, una cooperativa de crédito, una agencia estatal o una escuela. Este tipo de préstamo tendrá términos y condiciones que son establecidos por el prestamista.
¿Cómo funcionan los préstamos estudiantiles subsidiados?
Los préstamos estudiantiles federales subsidiados (también conocidos como préstamos subsidiados directos) son préstamos estudiantiles del gobierno federal que están disponibles para estudiantes de pregrado en función de su necesidad financiera. La necesidad financiera de un estudiante, según lo determinado por la FAFSA, ayuda a establecer cuánto puede pedir prestado un estudiante.
El mayor beneficio del préstamo subsidiado directo es cómo se manejan los intereses de su préstamo. Con un préstamo subsidiado, los intereses son pagados por el Departamento de Educación de los Estados Unidos, siempre que esté inscrito en una escuela elegible al menos medio tiempo.
Además, con un préstamo subsidiado, obtienes un período de gracia durante los primeros seis meses después de dejar la escuela. Esto les da a los estudiantes menos de qué preocuparse en la escuela, por lo que pueden concentrarse en estudiar y al mismo tiempo ahorrar dinero a largo plazo.
¿Cómo funcionan los préstamos estudiantiles no subsidiados?
La otra cara de la moneda del préstamo estudiantil federal es el préstamo directo sin subsidio. A diferencia de los préstamos subsidiados, los préstamos no subsidiados están disponibles tanto para estudiantes de pregrado como de posgrado. Además, no está obligado a demostrar la necesidad financiera de un préstamo sin subsidio.
Dicho esto, su escuela decidirá cuánto se le permite pedir prestado, dependiendo del costo de asistencia a su institución, y sujeto a límites de préstamos federales que no han aumentado desde 2008. Su escuela también tendrá en cuenta cualquier otra ayuda financiera que reciba al determinar la cantidad.
La mayor diferencia con un préstamo no subsidiado es cómo se manejan los intereses. A diferencia de los préstamos subsidiados, el Departamento de Educación no paga los intereses de su préstamo mientras usted está en la escuela. Los intereses comenzarán a acumularse en su préstamo en el momento en que se desembolse el dinero.
Si bien los intereses continuarán acumulándose mientras el estudiante esté en la escuela, no está obligado a comenzar a hacer pagos hasta que deje la escuela o asista a menos de medio tiempo.
Sin embargo, cualquier interés que decida no pagar mientras está en la escuela se capitaliza al final del año. Eso significa que el interés acumulado se agrega al capital (monto total de su préstamo). Cuando se calcula el interés, se aplicará a una cantidad mayor que si hubiera pagado los intereses durante su período de gracia.
El interés capitalizado puede acumularse rápidamente y llevar a los estudiantes a pagar significativamente más de lo que pidieron prestado. Es por eso que es posible que desee considerar pagar los intereses de los préstamos estudiantiles mientras aún está en la escuela.
¿Cómo solicito préstamos federales para estudiantes?
Tal vez lo mejor de los préstamos federales para estudiantes es lo fácil que es solicitarlos. Ha solicitado automáticamente préstamos federales para estudiantes cuando completa la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).
Una vez que haya presentado su FAFSA, su colegio o universidad le enviará una oferta de ayuda financiera que también incluirá cualquier préstamo estudiantil federal para el que pueda ser elegible. Comuníquese con la oficina de ayuda financiera de su escuela para obtener más información sobre sus préstamos y cómo reclamarlos, pero sepa que no está obligado a tomar los préstamos que su escuela empaqueta. Siempre puede investigar otras opciones que puedan ser más baratas para usted o sus padres.
¿Cómo funcionan los préstamos estudiantiles privados?
Ahora que tiene una mejor idea de cómo funcionan los préstamos estudiantiles federales, es hora de explorar los préstamos estudiantiles privados. Los préstamos estudiantiles privados son creados y atendidos por instituciones privadas como bancos, prestamistas, organizaciones sin fines de lucro y muchas otras organizaciones.
A diferencia de los préstamos federales, los términos de estos préstamos son establecidos directamente por la institución privada. Eso significa que hay mucha variación entre los términos y las tasas de interés en diferentes préstamos estudiantiles privados. Es por eso que es importante considerar cuidadosamente sus opciones de préstamos estudiantiles para asegurarse de que está eligiendo la adecuada para usted.
Los préstamos privados cierran la brecha entre otra ayuda financiera y el costo de asistencia
Los préstamos privados pueden ser herramientas valiosas para ayudar a los estudiantes y las familias a cerrar la brecha entre su ayuda financiera y el costo de la asistencia a su escuela. Los préstamos estudiantiles privados no se determinan en función de la necesidad financiera. En cambio, se basan en el costo de asistencia a su escuela, menos cualquier otra ayuda financiera (incluidos los préstamos federales para estudiantes que pueda haber recibido). Dados los límites de los préstamos federales, muchos estudiantes encuentran que necesitan complementar con préstamos privados o alternativos para cubrir el costo total de la universidad.
¿Cómo solicito préstamos estudiantiles privados?
El proceso de solicitud y aprobación de préstamos estudiantiles privados también es diferente de los préstamos federales. Establecimos que los préstamos federales se solicitan cuando usted presenta la FAFSA. Con los préstamos privados, deberá solicitar cada préstamo estudiantil individualmente a través del proveedor.
Debido a que está eligiendo el préstamo privado y solicitándolo usted mismo, es más importante que nunca saber exactamente para qué se está inscribiendo. Hay muchos préstamos estudiantiles privados por ahí, y no todos los préstamos estudiantiles privados son creados iguales. Es crucial que investigue cuidadosamente para encontrar el préstamo que funcione mejor para usted y su familia.
Cómo su puntaje de crédito y tasa de interés afectan los préstamos estudiantiles privados
Una vez que haya solicitado su préstamo estudiantil privado, recibirá la aprobación basada en varios factores, su puntaje de crédito el principal de ellos. Muchos estudiantes, especialmente aquellos que acaban de salir de la escuela secundaria, pueden no haber tenido la oportunidad de construir un puntaje de crédito sólido. Afortunadamente, hay cosas que los estudiantes pueden hacer para mejorar su puntaje de crédito y aumentar sus posibilidades de calificar para un préstamo estudiantil competitivo.
Debido a los requisitos de puntaje de crédito, algunos estudiantes pueden necesitar un co-firmante para calificar para los mejores préstamos estudiantiles privados. Un cofirmante es alguien cercano a usted (a menudo un pariente calificado) que tiene un puntaje de crédito más fuerte y acepta ser tan responsable de su préstamo como usted.
Su puntaje de crédito no solo determinará si obtiene o no el préstamo, sino que, para ciertos programas de préstamos, también puede ayudar a determinar su tasa de interés. Las tasas de interés para préstamos estudiantiles privados no son determinadas por el gobierno federal. Esto significa que las tasas de interés pueden variar mucho dependiendo del préstamo. De hecho, ¡algunos prestamistas privados cobran tasas de interés superiores al 10 por ciento!
Seleccionar el préstamo estudiantil adecuado de un prestamista sin fines de lucro de confianza, como NC Assist, puede ayudarlo a encontrar la ayuda que necesita para pagar la escuela sin agobiarse con una alta tasa de interés. ¡Las tasas de interés fijas de un préstamo estudiantil de NC Assist son incluso competitivas en comparación con las tasas federales!
Solicite su préstamo NC Assist para cerrar la brecha para la universidad
No se estrese cuando se trata de préstamos estudiantiles. Hay muchos préstamos estudiantiles de Carolina del Norte para ayudarlo a pagar la escuela y convertir su sueño de la universidad en una realidad. El préstamo estudiantil de NC Assist se proporciona a través de College Foundation, Inc., su prestamista sin fines de lucro de Carolina del Norte comprometido con el sueño de la universidad para todos. Con tasas fijas competitivas y sin tarifas, no es de extrañar por qué tantas personas usan NC Assist como su opción de préstamo privado al cerrar la brecha para pagar la escuela.