Ahorrar para la universidad de sus hijos sin retrasar las contribuciones de jubilación

A menudo se ve como el dilema final para los padres: ¿Ahorro para mi propia jubilación o para la educación de mi hijo? Los padres ven esto como tener que decidir entre proteger su propio futuro o el de sus hijos. La buena noticia es que no tiene que elegir entre ahorrar para la jubilación y ahorrar para la universidad. Puede hacer ambas cosas, si planifica con anticipación.

Crear un plan de juego

El primer paso para ahorrar para la universidad y la jubilación es elaborar un plan de juego. Decida dónde desea mantener sus ahorros y proponga una meta. ¿Quieres jubilarte cuando tengas 65 años o trabajes más? ¿Quieres asegurarte de que tus hijos tengan cero deudas estudiantiles cuando se gradúen de la universidad, o quieres que financien parte, o la totalidad, de su educación?

Muchos expertos financieros sugerirán a los padres que creen un plan de juego para sus ahorros para la jubilación primero y luego se centren en ahorrar para la universidad para sus hijos. Esto se debe a que hay más opciones para que usted y sus hijos paguen por una educación que por la jubilación.

Los estudiantes pueden completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Estudiantil(FAFSA),solicitar becaso pedir prestado de un Préstamo de Asistencia de NC. Estas opciones pueden ayudar a complementar cualquier brecha entre el ahorro para la universidad (por ejemplo, con una cuenta NC 529) y el costo de la matrícula. Sin embargo, no hay opciones similares cuando se trata de pagar la jubilación.

Su plan de ahorros para la jubilación

Asegúrese de estar en camino con sus propios objetivos de jubilación. Averigüe cuánto desea reservar cada mes para la jubilación, y el efectivo restante puede destinarse a ahorrar para la universidad. Recuerde, nunca es demasiado temprano, o demasiado tarde, para comenzar a ahorrar para ambos.

Plan de Jubilación de la Empresa

Si no está seguro de dónde comenzar a ahorrar para la jubilación, vea si su compañía ofrece una igualación para un plan de jubilación (como un 401 (k). Aprovecha el partido completo: después de todo, esto es dinero gratis para ti. Si no puede permitirse el lujo de cumplir con el partido, comience donde pueda y trabaje hasta lograrlo. Cualquier aumento salarial debe ir hacia su 401 (k) hasta que cumpla con la coincidencia de la compañía.

IRA tradicional o Roth

Una cuenta de jubilación individual (IRA) es una cuenta establecida en una institución financiera que le permite ahorrar dinero para la jubilación con ventajas fiscales. Una IRA tradicional le permite hacer contribuciones antes de impuestos y paga impuestos sobre la renta en los retiros en la jubilación. Con una cuenta Roth IRA, usted contribuye con fondos sobre los que ya ha pagado impuestos, y no se le grava cuando saca el dinero durante la jubilación. Un asesor financiero puede ayudarlo a determinar qué tipo de IRA es la adecuada para usted.

Plan de ahorros para la universidad

Después de poner en marcha su plan de jubilación, es hora de crear un plan para ahorrar para la universidad. Calcule cuánto dinero puede reservar de forma segura cada mes y comience. Decide cuánto quieres ahorrar y crea un objetivo. Si su estimación mensual no se suma a su objetivo deseado, está bien. Recuerde, puede comenzar ahora y contribuir más tarde.

Planes NC 529

Los planes NC 529 le permiten ahorrar dólares después de impuestos para la educación. Los estados, incluida Carolina del Norte, patrocinan estos programas de inversión, que incluyen una mezcla de fondos mutuos de acciones y bonos. Las ganancias de las cuentas NC 529 crecen libres de impuestos si el dinero se usa para gastos de educación calificados. El dinero de NC 529 también se puede usar a nivel nacional en cualquier colegio o universidad aprobado por el gobierno federal, no solo en Carolina del Norte.

Una cuenta NC 529 le permite agregar dinero a medida que avanza. Por lo tanto, puede crear una cuenta en cualquier momento y hacer contribuciones a medida que se sienta cómodo. Puede configurar un retiro mensual de su cuenta bancaria, hacer una contribución adicional si recibe un bono o pedir a amigos y familiares que le regalen contribuciones. El límite actual de contribución es de 550.000 dólares y se evalúa anualmente.

Cuentas de ahorros para la educación de Coverdell

Al igual que una cuenta NC 529, el dinero crece libre de impuestos con una Coverdell ESA si se utiliza con fines educativos. Sin embargo, hay un límite de contribución de $ 2,000 por año, por lo que esto puede no permitirle cumplir con su objetivo financiero.

Cuentas de ahorro tradicionales

Es fácil abrir una cuenta de ahorros tradicional a través de su banco local, pero los fondos no crecen libres de impuestos. Puedes aportar lo que quieras y cuando quieras, pero es fácil (y tentador) sacar el dinero. Mientras ahorra para la universidad, puede sentirse tentado a sacar dinero de una cuenta de ahorros tradicional para pagar unas vacaciones familiares u otros gastos.

Comience a ahorrar para la universidad ahora

Una cuenta NC 529 facilita el ahorro para la universidad cuando también está ahorrando para la jubilación. No necesita sacrificar la financiación de su jubilación mientras ahorra para la universidad. Cree un plan de juego, descubra sus objetivos y decida qué tipos de ahorros son adecuados para usted.

¿Estás listo para comenzar a ahorrar para la universidad con NC 529? La inscripción toma solo unos minutos. Haga clic aquí para obtener más información sobre NC 529 y comenzar hoy.