9 mitos sobre los planes de ahorro para la universidad 529 que debes conocer

La mayoría de los padres saben lo importante que es ahorrar para la universidad. Es esencial que los padres comiencen a ahorrar temprano y ahorren a menudo. No pensar en el costo de la universidad no va a hacer que desaparezca. Lo que los padres pueden no darse cuenta es que hay una excelente manera de ahorrar para la escuela justo en su propio patio trasero. Por supuesto, estamos hablando del plan 529.

Para aquellos de ustedes que no lo saben, el plan 529 es un vehículo de ahorro con ventajas fiscales administrado por su estado. Llamado así por la sección del código tributario de los Estados Unidos, el plan 529 permite a los padres (y miembros de la familia) abrir cuentas donde sus inversiones pueden crecer a medida que continúan ahorrando para la universidad. ¡Es mucho más efectivo que una caja de zapatos debajo de la cama! Debido a que cada plan 529 es ofrecido por su estado individual, algunas de las reglas son diferentes con respecto a cómo funciona el 529.

Es por eso que queríamos acabar con nueve mitos diferentes del plan 529 para que pueda ahorrar para la escuela de su hijo con confianza.

1. Solo puedo usar un plan 529 para pagar la matrícula universitaria

Casi todo el mundo sabe que un plan 529 es una de las mejores maneras de ahorrar para la universidad. Sin embargo, muchas personas piensan erróneamente que los fondos de una cuenta 529 solo pueden destinarse a la matrícula. ¡Eso en realidad no es cierto! Un plan 529 se puede usar para pagar cualquier cosa que pueda considerarse un "gasto de educación calificado".

Naturalmente, esto incluye la matrícula. También incluye muchos otros gastos de educación. Puede usar los fondos de su Cuenta 529 para pagar alojamiento y comida, libros, tarifas y otros suministros como computadoras portátiles. Y tampoco todo es solo para la universidad. Incluso puede usar su 529 para pagar la matrícula de K-12.

2. Pierdo mi dinero si mi hijo decide que la universidad no es para ellos

Esto es algo que preocupa a muchas personas cuando se trata de ahorrar para la escuela. ¿Qué pasa si pasas todo ese tiempo ahorrando, solo para que tu hijo decida que la universidad no es adecuada para ellos? ¡Está bien! Cada persona tiene un camino diferente para el éxito, y eso no siempre significa universidad. Dicho esto, ¿qué pasa con el dinero en su plan 529 si junior decide no asistir?

La buena noticia es que el dinero en la cuenta sigue siendo tuyo. Usted tiene varias opciones si su estudiante previsto decide no ir a la escuela. Una opción es pasar su cuenta a otro beneficiario. Mientras el nuevo beneficiario siga siendo un miembro de su familia, puede seguir ahorrando y usar ese dinero para la escuela sin saltarse un ritmo. Si terminas sacándolo por completo, tendrás que pagar impuestos estatales y federales sobre las ganancias (ese es el interés). También hay una multa adicional del impuesto federal sobre la renta del 10 por ciento.

3. Un plan 529 arruinará mis posibilidades de otra ayuda financiera

Muchas familias cuentan con un paquete de ayuda financiera para ayudarles a pagar la universidad. Están planeando llenar la FAFSA y aprovechar las subvenciones, becas y otras formas de ayuda financiera de sus gobiernos estatales y federales. A estos padres les preocupa que tener dinero en una cuenta 529 afecte negativamente la elegibilidad de ayuda financiera de su estudiante. La verdad es que no tendrá un impacto tan grande como se puede pensar.

Si la Cuenta 529 se hace a nombre de un hijo dependiente o de sus padres, la elegibilidad para la ayuda financiera puede reducirse hasta en un 5.64 por ciento del valor de la cuenta. Esto puede ser mayor si la cuenta está a nombre de un estudiante independiente. Esto también puede cambiar cuando un pariente no parental, como un abuelo, abre un plan 529. Afortunadamente, hay maneras de evitar esto. Es mejor hablar con su administrador de ayuda financiera o su asesor financiero para obtener más información.

4. Solo puedo usar mi plan 529 para escuelas en mi estado de origen

Debido a que los planes 529 son operados por sus estados individuales, algunas personas han llegado a creer que solo pueden usar su plan 529 para las escuelas en su estado de origen. Ese no es el caso. Los estudiantes pueden usar los ahorros de una Cuenta 529 estatal, como un Plan NC 529, en prácticamente cualquier universidad del país.

Todo lo que se requiere es que la escuela sea una"institución de educación superior elegible". Este es un estado que se determina en función de si una escuela puede participar en programas de ayuda financiera del Departamento de Educación de los Estados Unidos. La escuela también debe ofrecer credenciales de asociado, licenciatura, posgrado o profesional u otras credenciales postsecundarias. En algunos casos, las instituciones vocacionales y extranjeras pueden ser elegibles.

5. Mi hijo es demasiado viejo para comenzar un plan 529

Este es un mito del plan 529 que escuchamos todo el tiempo. Muchos padres piensan que no vale la pena comenzar un plan 529 porque no se creó cuando su hijo era un bebé. La verdad es que nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la universidad.

Ya sea que su hijo esté empezando a caminar o aprendiendo a conducir, todavía hay tiempo para ahorrar. Ganar intereses sobre sus ahorros universitarios se suma pase lo que pase. Todavía es mucho más efectivo que tener su dinero en una cuenta de ahorros.

6. Hago demasiado dinero para un 529

Debido a que el plan 529 es una excelente manera de ahorrar para la universidad, puede ser fácil pensar que solo está disponible para las familias que ganan menos de un cierto ingreso. En realidad, los planes 529 están diseñados para hacer que ahorrar para la universidad sea más fácil para todos.

No hay límites de ingresos en los planes 529. Eso significa que no importa cuánto, o qué poco, usted hace, usted puede comenzar un plan 529 y comenzar a invertir para la universidad hoy.

7. No puedo pagar un plan 529

En el otro extremo del espectro, otro mito que escuchamos es que las familias no pueden darse el lujo de comenzar un plan 529. ¡Nada más lejos de la realidad! Como hemos establecido, el plan 529 se hizo para ayudar a todos a ahorrar para la universidad. Esa es una gran razón por la que un plan 529 es tan asequible para comenzar y mantener.

Las familias pueden comenzar su propio Plan NC 529 con una contribución mínima de solo $25. Cada pedacito ayuda cuando se trata de ahorrar para la universidad. Usted puede ser sorprendido por la cantidad de una diferencia $25 al mes puede hacer en unos pocos años, especialmente cuando se agrega en el interés compuesto.

8. Mi hijo puede tomar el dinero cuando tienen 18 años

Este es un temor sorprendentemente común que escuchamos de los padres. A las familias les preocupa que su hijo simplemente tome el dinero y corra cuando llegue a los 18 años. Afortunadamente, no hay una pidura de verdad en nada de eso. Cuando se trata de planes 529, el propietario original de la cuenta tiene el control de la cuenta, sin importar la edad de los beneficiarios.

Un plan 529 no es como un fondo fiduciario u otra cuenta con dinero para su hijo. El beneficiario de un plan 529 no tiene derechos legales sobre ninguno de los fondos. Lo mismo ocurre cuando se convierten en un adulto legal. El propietario de la cuenta retiene los fondos y decide cómo se usan.

9. Solo puede usar un plan 529 para pagar la universidad pública

El último mito del plan 529 que queremos derribar es sobre las escuelas donde se pueden usar los fondos de un plan 529. Algunas familias creen que un plan 529 solo se puede usar para pagar las universidades públicas. Estamos adivinando que se confunden debido a cómo los planes 529 son administrados por los estados.

La verdad es que, como mencionamos anteriormente, los fondos de un plan 529 se pueden usar en cualquier institución educativa que califique. ¡Eso significa que puede usar sus fondos 529 para asistir a una gran escuela estatal, una escuela privada más pequeña, colegios comunitarios y muchas instituciones excelentes en el medio!

¡Ignora los mitos y comienza a ahorrar hoy!

Sabemos que ahorrar para la escuela puede parecer complicado. Esto es especialmente cierto con tanta información por ahí sobre lo que puede y no puede hacer con respecto a sus ahorros para la universidad. Ahora que hemos roto estos mitos del plan 529 para usted, esperamos que pueda inspirarse para comenzar un plan de ahorros por su cuenta. No esperes para empezar a ahorrar para la universidad. Abra su Plan NC 529 y comience a ahorrar para el futuro de su estudiante hoy mismo.